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EP79 团财险：火箭卫星飞上天，手机掉进锅里边，楼上漏水楼下淹，团财保险皆可签
Sunday, 18 January, 2026
本期节目，主播德福和汤圆邀请到了明亚保险经纪北京分公司综合业务负责人谷老师，为大家深度解析“团财险”这一庞大而神秘的保险领域。虽然“团财险”听起来像是只有老板才需要关心的企业行为，但实际上它与每一位“打工人”的切身利益——从日常看病报销到退休养老——都息息相关。节目首先从“保人”的角度切入，详细拆解了员工最常接触的团体意外险与医疗险。谷老师不仅清晰辨析了工伤保险与商业意外险的赔付边界，还揭示了团体医疗险在覆盖既往症、费率优势以及家属连带保障方面的独特价值。此外，针对大厂员工关注的“离职后福利中断”痛点，节目探讨了“团转个”的可行性及企业年金的运作逻辑，教你如何薅尽公司的隐形羊毛。在“保物”部分，话题从普通的办公楼、库存商品延伸至高精尖的火箭卫星，甚至是被戏称为“火灾险”的财产一切险。谷老师通过生动的实务案例（如仓库吸烟照导致拒保），科普了企业资产保值的关键逻辑，解析了“重置价值”与“不足额投保”对理赔金额的巨大影响，并为普通听众提供了实用的家财险避坑指南。无论你是企业主、HR还是普通员工，本期节目都将刷新你对公司保险福利的认知。嘉宾介绍谷老师明亚保险经纪北京分公司综合业务经理/负责车险及非车业务的整体运营及管理汤圆【努力接单ing…】（微信：tangyuanyuan）保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！德福【团队招募中…】（微信：nemo611)北京保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽【好奇小鱼】节目时间轴00:04:12 – 团财险版图概览：保人、保物与保责任的三大支柱00:05:40 – 员工福利基石：企业配置的团体意外险与补充医疗险详解00:07:00 – 迷思辨析：上下班途中受伤，工伤赔还是商保赔？能否双重赔付？00:10:00 – 团体医疗险的“特权”：0免赔、低门槛与既往症的宽容度00:13:00 – 离职了保险怎么办？聊聊“团转个”与个人高端医疗的衔接00:16:30 – 成本大揭秘：企业给员工买一份不错的团险，成本到底要多少？00:21:50 – 费率浮动机制：裁员、增员或职业类别变更如何影响保费？00:26:30 – 福利也有阶梯：高管的高端医疗 vs 普通员工的补充医疗00:29:20 – 家属福利指南：配偶、子女甚至父母能否“蹭”到公司的团险？00:31:40 – 养老金第三支柱：央企的企业年金与民企的商业养老金留才策略00:34:50 – 财险进阶：从基础的“火灾险”到包罗万象的“财产一切险”00:38:30 – 资产核保逻辑：库存峰值、重置价值与“不足额投保”的理赔陷阱00:41:42 – 拒保案例：一张员工抽烟的照片，为何让企业痛失保险？00:43:18 – 特殊标的揭秘：保险公司如何承保火箭发射、卫星运行与农业风险？00:47:26 – 个人家财险避坑：自建房能保吗？邻居着火烧了我家怎么办？00:47:50 – 家财险进阶指南： 自建房为何难保？除了火灾，三者责任（如漏水淹了楼下）和高空坠物才是重点关注对象 。00:49:20 – 房屋也有“身故”与“全残”： 深度解析房屋重置价值与香港红磡大厦火灾案例，房子烧没了怎么赔？ 00:52:24 – 公众责任险登场： 开门做生意必备。在火锅店被烫伤、手机掉进火锅里，到底是顾客自己不小心还是商家的责任？ 00:57:41 – 老板必听的“护身符”： 雇主责任险 vs 团体意外险。核心区别在于理赔款是给员工（福利）还是给企业（补偿法律责任），为何买了团意险还可能被员工起诉？ 01:02:18 – 产品责任险与出海风险： 从出口麦克风到遥控器电池被儿童误吞赔偿百万美元的案例，看懂海外市场的严苛要求 。01:04:05 – 专业人士的“防弹衣”： 律师、会计师、医生（手术意外）及临床试验的职业责任险，甚至包括董监高因决策失误导致股价大跌的责任风险 。01:06:13 – 看不见的资产也能保： 网络安全、数据丢失与AI技术风险。光缆被挖断几秒钟，工厂停产损失怎么算？ 01:07:44 – 给保险人的建议： 遇到复杂的企业需求不要慌，如何利用核保与团队支持去搞定你不擅长的专业领域 。01:10:50 – 硬核理赔实录： 员工新疆登山意外受伤，启动紧急救援服务，救护车一路转运回北京治疗的全过程 。01:12:47 – 节目总结： 团财险的世界远比想象中丰富，只要有经营场所和资产，就有保险需求 。【听友福利】想要加入听友群和主播讨论保险话题，可以搜索公众号「不太保险」发送「听友群」加小助手微信，小助手会把你拉入群聊。收听时长5小时以上的听友，和汤圆或者德福免费预约30分钟线上咨询预约德福北京线下咨询可以获赠节目周边。
